存款保險
存款保險,或稱存款保障,為各地政府為了穩定金融秩序之安定,保障存款人權益、而成立的一種以針對銀行等金融業為加保人的保險制度。主要是當金融業發生擠兌或破產等危機時,對於存款戶提供一定額度的存款保障。
公共财政 |
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存款保險種類
- 存款保險限額
- 目前世界各地有實施存款保險的地方,大多採用此方式,以限制額度的保障方式,保障大多數存款人的權益。
- 全額保障
各地情況
美國
- 美國是世界上第一個建立正式的存款保險的國家,美國聯邦存款保險公司,在1934年美國經濟大蕭條時期的銀行危機時。
普通賬戶保額於2008年由原本十萬美元提升至25萬美元,個人退休賬戶(簡稱IRA)最高保額為25萬美元。
印度
- 印度是世界上第二個建立正式的存款保險的國家,於1962年建立。
加拿大
- 加拿大於1967年建立了自己的存款保險公司。它類似於美國聯邦存款保險公司。
中華民國臺灣
- 中央存款保險公司
- 1983年,財政部與中央銀行邀集金融業代表擬訂「存款保險條例草案」。
- 1984年7月5日,《存款保險條例草案》報經行政院院會決議通過,函請立法院審議。
- 1984年12月24日,立法院三讀通過《存款保險條例草案》,全文26條。
- 1985年1月9日,中華民國總統蔣經國發布總統令,制定公布《存款保險條例》。
- 隨後台北十信、國泰信託投資公司、亞洲信託投資公司、華僑信託投資公司等金融機構陸續發生存款人擠兌事件,危及金融穩定與可持續性。
- 1985年9月27日,財政部與中央銀行共同出資設立中央存款保險公司,專責辦理存款保險,採自由投保方式,最高保額新台幣 100 萬元。[1]
- 1999年1月,為了穩定金融秩序,修正《存款保險條例》,存款保險投保方式改採全面投保,。
- 2005年1月,為控制與限縮中央存保之承保風險(避免惡意掏空中央存保),存款保險投保方式改採強制申請核准制。
- 2007年7月1日,存款人最高保額由新臺幣100萬元提高為新臺幣150萬元。[1]
- 2008年10月7日,金融監督管理委員會 宣佈,即日起至2009年12月31日止,中央存保對要保機構每一存款人最高保額由新臺幣150萬元提高為新臺幣300萬元。
- 2011年1月1日,存款保險最高保額恢復為新臺幣300萬元。[2]
中国大陆
自1949年建国以来,中华人民共和国对个人存款以国家信用和中央财政作为背书,中国公民无需担心因金融系统的风险而使自己的储蓄无法承兑。
2013年1月11日召开的2013年中国人民银行工作会议提出,存款保险制度将是本年度三项改革重点内容之一,并争取在年内正式实行,填补中国在这方面的空白。[3]
2015年5月1日,實施存款保險制度,賠付上限定在50萬元人民幣。適用於中國境內的本地商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構,但不包括這些機構在中國境外的分支機構。此外,外國銀行在中國境內設立的分支機構也不適用於該存款保險制度。[4]
在中国人民银行宣布接管包商银行同日,2019年5月24日,存款保险基金管理有限公司注册成立,注册资本金100亿元人民币,中国人民银行金融稳定局副局长黄晓龙出任法定代表人、经理、执行董事,监事则由该局存款保险制度处处长欧阳昌担任[5]。
2020年11月28日起,中国人民银行授权的商业银行、农村信用合作社等金融机构將启用存款保险标识[6]。
香港
2006年,根據《存款保障計劃條例》成立獨立法定機構「香港存款保障委員會」,負責管理香港「存款保障計劃」的運作。
初時的存款保障計劃補償上限為10萬港元。2008年10月,政府宣布動用外匯基金儲備,為香港的銀行提供全數的存款保障金額,有效期至2010年12月31日,屆滿後就將補償上限就放寬至50萬港元。
澳門
2012年6月5日,澳門特別行政區立法會通過第9/2012號法律,規範存款保障制度,並於6月29日由行政長官崔世安命令公佈,自公佈後滿九十日起生效。[7]
相關研究論文
- 林佩陵. (pdf). 中央存款保險股份有限公司.
- . www.cdic.gov.tw. [2020-11-15] (中文(台灣)).
- . 中国经营报. 2013-01-26 (中文(中国大陆)).
- . BBC News. 2015-05-31 [2019-10-05].
- 王晓. . 21世纪经济报道 (界面新闻). 2019-05-29 [2020-02-25].
- .
- (中文(繁體)).
- Research and Guidance Committee(2006), "General Guidance to Promote Effective Interrelationships among Financial Safety Net Participants", IADI, 2006年1月
- Research and Guidance Committee(2005), "General Guidance for the Resolution of Bank Failures", IADI, 2005年12月
- Research and Guidance Committee(2005), "General Guidance for Developing Differential Premium Systems", IADI, 2005年2月
- Asli Demirguc-Kunt, Baybars Karacaovali, Luc Laeven (2005), "Deposit Insurance Around the World: A Comprehensive Database" 页面存档备份,存于, World Bank Policy Research Working Paper 3628, 2005年6月
- Working Group on Deposit Insurance (2001), "Guidance for Developing Effective Deposit Insurance Systems", Financial Stability Forum, 2001年9月
- Working Group on Deposit Insurance (2001), "Volume II: Guidance for Developing Effective Deposit Insurance Systems", Financial Stability Forum, 2001年9月
外部連結
- 國際組織
- 亞洲
- 中国人民银行-金融稳定局-存款保险
- 中央存款保險公司 (CDIC)
- 香港存款保障委員會
- Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC)
- Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC)
- (DICJ)
- Malaysia Deposit Insurance Corporation (MDIC)
- Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC)
- Deposit Insurance of Vietnam
- Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC)
- 非洲
- Deposit Protection Fund Board
- Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC)
- Deposit Protection Board (DPB)
- 美洲
- Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC)
- Federal Deposit Insurance Corporation 页面存档备份,存于 (FDIC)
- National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF)
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
- Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
- Fondo de Garantias de Instituciones Financieras (Fogafin)
- Fondo de Seguro de Depósitos
- Instituto de Garantía de Depósitos (IGD)
- Jamaica Deposit Insurance Corporation (JDIC)
- Seguro de Depósitos Sociedad Anónima (SEDESA)
- Agencia de Garantía de Depósitos (AGD)
- 歐洲
- European Forum of Deposit Insurers (EFDI)
- Financial Services Compensation Scheme
- Beschermingsfonds / Fonds de Protection / Protectionfund
- National Debt Office - Deposit Insurance
- Bulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF)
- Deposit Insurance Agency (DIA)
- Albanian Deposit Insurance Agency 页面存档备份,存于
- Deposit Insurance Fund
- Deposit Guarantee Fund
- Fonds de Garantie des Dépôts (FGD)
- National Deposit Insurance Fund (NDIF)
- Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
- Savings Deposit Insurance Fund
- Depositors' Compensation Scheme 页面存档备份,存于
- Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) - Deposits Guarantee Funds
- 其他
- 批評